بنك التنمية الاجتماعية: خدمات التمويل الشامل

يعتبر بنك التنمية الاجتماعية رائدًا في تقديم حلول التمويل الاجتماعي في المملكة العربية السعودية، حيث يسعى إلى تحقيق التنمية المستدامة من خلال دعم الأفراد والمشاريع الصغيرة. يشمل البنك مجموعة متنوعة من خدمات التمويل، حيث يتخصص في تقديم القروض الاجتماعية للأرامل والمطلقات والأشخاص ذوي الإعاقة. يجب أن تتجاوز حاجة المجتمع إلى التمويل هذه، مما يتيح للبنك دعم حوالي 20.2 ألف مستفيد بتمويل يصل إلى 30 ألف ريال سعودي.

تعتبر هذه المبادرات جزءًا من التزام البنك بتحقيق أهدافه التنموية، حيث يغطي تمويل كنف الفئات الاجتماعية المعنية، ويدعم الاستدامة المالية للأسر من خلال تقديم حلول مناسبة. ومن خلال هذه الجهود، يسعى البنك لتعزيز الاقتصاد من خلال توفير القروض الاجتماعية التي يتم سدادها بسهولة، حيث تتراوح الأقساط الشهرية بين 375 ريال و625 ريال، مع فترة سداد تبلغ 4 سنوات. كونك جزءًا من هذه المنظومة المالية يتيح لك الاستفادة من خدمات مصرفية مبنية على قيم التضامن والمساعدة.

مقدمة عن بنك التنمية الاجتماعية

تأسس بنك التنمية الاجتماعية بهدف تعزيز القدرات الاقتصادية للأفراد وتحقيق التنمية الاجتماعية في المملكة. يُقدم البنك مجموعة متنوعة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات المجتمع المحلي. يركز البنك على تقديم الدعم للأسر المنتجة من خلال خدمات التمويل غير المباشر، مما يتيح لهم تطوير مشاريعهم وزيادة دخلهم.

تتضمن خدمات البنك التمويل الموسمي الذي يهدف لدعم العمل الحر في المواسم السعودية. كما يوفر برنامج زود الأجيال الادخاري، الذي يُعزز ثقافة الادخار بين الأبناء. من بين المنتجات التمويلية، نجد منتج “كنف” المصمم لدعم الأرامل والمطلقات وأشخاص ذوي الإعاقة.

يعتبر تمويل الترميم فرصة للمواطنين لترميم وتجديد منازلهم، بينما يتيح تمويل الزواج للرجال الراغبين في بدء حياة جديدة. الخدمات المالية للبنك تشمل أيضًا إتاحة خدمات إلكترونية وصلت إلى أكثر من 7.8 مليون عملية، مما يعكس تزايد الاعتماد على التكنولوجيا لتحسين الوصول للخدمات.

تُظهر الإحصائيات أن قيمة الخدمات غير المالية حققت أكثر من 1.3 مليون، بينما وصلت القيمة المصروفة إلى 159.6 مليار ريال سعودي. بلغ عدد المستفيدين 3.2 مليون، بتمويل يبدأ من 18 ألف ويصل إلى 100 ألف ريال سعودي. فترة سداد التمويل تصل إلى 4 سنوات، مع إمكانية الإعفاء في حالة الوفاة لا سمح الله.

خدمات التمويل الاجتماعي

تعتبر خدمات التمويل الاجتماعي التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية جزءاً أساسياً من استراتيجية دعم الأسر ذات الدخل المحدود. يشمل التمويل الشخصي مجموعة متنوعة من المنتجات مثل تمويل الأسرة، تمويل الزواج، وتمويل الترميم. تهدف هذه الخدمات إلى توفير الفرص للأفراد لزيادة دخلهم من خلال العمل الحر والمشاريع الصغيرة.

من بين الفوائد الرئيسية لهذه القروض الاجتماعية للمشاريع، يمكن للأفراد الحصول على تمويل يصل إلى 120 ألف ريال سعودي. الرسوم الإدارية لهذه القروض هي تقريباً 9 آلاف ريال تُخصم من قيمة التمويل. توفّر هذه الخدمة إمكانية سداد مريحة تمتد إلى 40 شهرًا، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للكثيرين.

يستفيد أكثر من 135 ألف شخص من خدمات التمويل الاجتماعي، مما يعكس نجاح هذه المبادرات في دعم المجتمع. تتوفر التطبيقات والخدمات على مدار الساعة، وتحدد اتفاقية مستوى الخدمة مدة 28 يوم عمل لاستجابة الطلبات. يعد تمويل العمل الحر أحد أبرز البرامج المبتكرة التي قام البنك بإطلاقها منذ عام 2018، والتي تشمل مشروعات متنوعة مثل خدمات التوصيل، العقارات، والمهن اليدوية.

للمزيد من المعلومات حول البرامج المتاحة، يمكن زيارة هنا. هذه الجهود تؤكد التزام البنك بتعزيز روح المبادرة وتمكين الأفراد لتحقيق استقلاليتهم المالية وتحسين مستوى معيشتهم.

الفئات المستفيدة من التمويل الاجتماعي

تهدف برامج التمويل الاجتماعي إلى تلبية احتياجات الفئات المستفيدة من مختلف شرائح المجتمع. يشمل التمويل الأفراد ذوي الاحتياجات الخاصة، مما يسهم في تمكينهم من تحقيق استقلالهم المالي. بالإضافة إلى ذلك، يستهدف تمويل الشباب الذين يسعون إلى بدء مشاريعهم الخاصة. يشمل هذا الدعم الأسر المنتجة، مما يعزز القدرة على تحسين النشاط الاقتصادي.

تشمل الفئات المستفيدة أيضًا الأرامل والمطلقات. الهدف هو توفير الدعم اللازم لتحقيق الاستقرار المالي لهذه الفئات. يعكس البنك رغبة مستمرة في تحسين الظروف المعيشية لما يزيد عن 165,000 عائلة منتجة، حيث يوفر تمويل يصل حتى 50,000 ريال سعودي.

تسعى هذه البرامج إلى تقديم فرص حقيقية لتحسين الحياة اليومية للفئات المستفيدة. للمزيد من التفاصيل، يمكن التواصل من خلال رقم خدمة العملاء 920008002 أو عبر البريد الإلكتروني [email protected].

الإجراءات المطلوبة للحصول على التمويل

للحصول على التمويل من بنك التنمية الاجتماعية، يجب على المتقدمين اتباع إجراءات محددة تتضمن تعبئة استمارة طلب التمويل. تقديم المستندات المطلوبة مثل الهوية الوطنية ورقم الحساب البنكي يعد جزءًا من هذه الإجراءات. ينبغي أيضًا اجتياز تقييم ائتماني لضمان الأهلية.

شروط الحصول على التمويل تختلف حسب نوع التمويل المطلوب، لذا يجب على المتقدمين الاطلاع على متطلبات كل منتج تمويلي. تتضمن شروط التمويل، أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، ويتراوح عمره بين 18 و65 عامًا، وذو دخل شهري لا يتجاوز 20,000 ريال.

يتوجب على كل متقدم تقديم ضمانات مقبولة للبنك، وقد تتضمن المستندات المطلوبة صورة المؤهل العلمي، صورة السجل التجاري، وصور هوية الكفلاء. لمزيد من التفاصيل حول إجراءات التمويل، يمكن زيارة هذا الرابط.

برامج الدعم والتمويل المقدمة

يقدم بنك التنمية الاجتماعية مجموعة متنوعة من برامج الدعم والتمويل للمشاريع الاجتماعية، تهدف إلى مساعدة الأفراد والأسر في تحقيق أهدافهم المالية والاجتماعية. من بين هذه البرامج، برنامج كنف المصمم خصيصًا للأرامل والمطلقات، والذي يوفر لهم الدعم المالي اللازم لبدء مشروع أو تحسين مستوى المعيشة.

برنامج زود الادخاري يشجع الأسر على الادخار بأسلوب مبتكر، حيث يقدم حوافز شهرية تصل إلى 15 ريال وتستند إلى زيادة الرصيد. كما يوفر البنك قروض الأسر للمساعدة في تمويل المشاريع الناشئة والأسر المنتجة، حيث تم تصميم القروض لتكون ميسرة وسهلة في الحصول عليها، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لكل من يرغب في تحسين وضعه المالي.

علاوة على ذلك، شهد البنك إنجازات ملحوظة في مجال الوعي المالي إذ استفاد حوالى 46,000 مستفيد من الدورات المقدمة لتعزيز الثقافة المالية. كما تم تمويل مشاريع لأوائل رواد الأعمال في نجران بمبلغ إجمالي بلغ 743,000 ريال سعودي.

من خلال هذه البرامج، يسعى بنك التنمية الاجتماعية إلى تمكين الأفراد والأسر من تحقيق الاستقلال المالي وتعزيز قدراتهم على إدارة مواردهم بشكل فعال.

آلية سداد التمويل

تتمثل آلية السداد في تقديم قسط شهري مناسب لدخل المتقدم، مما يجعل سداد القروض أكثر مرونة وسهولة. تختلف مدة السداد حسب نوع التمويل المقدم، حيث تتراوح بين 4 إلى 5 سنوات. تم تطبيق تغييرات عديدة في آلية السداد لمساعدة الأفراد على إدارة المدفوعات بشكل أفضل، مما يشمل إعفاء المتقدمين من بعض الرسوم الإدارية.

تتيح خدمة تحديث فاتورة السداد للمواطنين والمواطنات الاطلاع على التفاصيل بدقة، وتعتبر هذه الخدمة مجانية ومتصلة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يستفيد العملاء من إيقاف حسم الأقساط بعد استيفاء الالتزامات المالية، كما تقدم خدمة إعادة جدولة المدفوعات بناءً على احتياجاتهم المالية.

تصل مدة استجابة الخدمة في اتفاقية مستوى الخدمة إلى يوم عمل واحد. للمتقدمين الذين لديهم تمويل متعدد، يمكنهم الاستفادة من خدمات كشف حساب الادخار وإعادة جدولة القروض. تساعد هذه الخيارات في تسهيل عملية السداد وضمان عدم وجود أعباء مالية زائدة على العملاء.

الشراكات مع المؤسسات الأخرى

يسعى بنك التنمية الاجتماعية إلى إقامة شراكات استراتيجية مع مؤسسات حكومية وخاصة لتعزيز خدماته وتحقيق أهداف التنمية المستدامة. تتنوع هذه الشراكات لتشمل مشاريع عديدة، مثل المبادرة المشتركة مع البرنامج الوطني لتطوير تقنية المعلومات، والتي تستهدف قطاع التكنولوجيا بتمويل يصل إلى 8.5 مليون ريال سعودي، مع فترة سداد تصل إلى خمس سنوات.

تتميز هذه الشراكات بمرونة آليات السداد ودفع الرسوم التنافسية. يشترط أن تكون قاعدة نشاط المتقدم في السعودية، وأن يتجاوز عمر المؤسسة التجارية 6 أشهر من تاريخ التسجيل التجاري. كما يطلب النظام عدم وجود أي تعثرات مالية مع البنوك التجارية أو أي كيانات تمويل أخرى.

يتعين على المتقدمين تحقيق المعايير المالية والفنية المطلوبة، مع وجود حاجة لتقديم بيانات مالية مدققة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. تتوفر الرسوم الخدمية بأسعار رمزية، مع توفر قنوات دفع متنوعة. الخدمة متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ويتكون اتفاق مستوى الخدمة من 53 يوم عمل.

تتعلق هذه المبادرات بأهمية تعزيز المجتمع المحلي، حيث تدعم الفئات غير الربحية في المشاركة بمناقصات حكومية وزيادة مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي. بالإضافة إلى ذلك، تُعد هذه الشراكات جزءًا أساسيًا من تحقيق الهدف الاستراتيجي الرابع لبنك التنمية الاجتماعية، والذي يتماشى مع الهدف التاسع للتنمية المستدامة الذي وضعته الأمم المتحدة.

قصص نجاح عبر التمويل الاجتماعي

تعد قصص نجاح الأفراد في مجال تمويل المشاريع الصغيرة تجسيدًا حقيقيًا للتأثير الإيجابي الذي يحدثه التمويل الاجتماعي. إحدى هذه القصص هي قصة السيدة رنا كاظم، حيث أدت دعم البنك إلى تطوير مشروعها في مجال التجهيزات الغذائية، مما ساعد في زيادة عدد العاملين لديها.

تجربة أخرى تعكس النجاح هي شركات مثل “مطبعة المنتصر”، حيث حصلت على التمويل اللازم الذي ساعد في تحسين جودة منتجاتها وتوسيع نطاق العمل. هذا النجاح أدى إلى توظيف المزيد من العمال وتوفير فرص عمل جديدة في السوق.

من جهة أخرى، مثال مشروع “بيت شباب بغداد” يعكس كيف يمكن للتمويل أن يوفر بيئة دراسة مثالية للشباب. هذا المشروع ساهم في تطوير الريادة بين الشباب، مما يجعلهم قادرين على إطلاق أفكارهم التجارية بنجاح.

التمويل الاجتماعي يُظهر آثاراً ملموسة في عدد المشاريع المدعومة، والذي تجاوز حتى الآن 166,327 تمويل بقيمة 25.3 مليار ريال يمني. هذا أدى إلى نجاح تجاري متزايد، وزيادة في رؤوس الأموال، وتحسين جودة الإنتاج لجميع المشاريع المدعومة.

تشير الإحصائيات إلى أن حوالي 500 رائد أعمال تم تمكينهم عبر برامج التمويل، ما يعزز فرص العمل في المجتمع، ويؤدي إلى تنمية اقتصادية مستدامة. النجاح الذي حققته العديد من المشاريع الصغيرة يشير بوضوح إلى أن التمويل ليس مجرد دعم مالي، بل هو المحرك الرئيسي لنجاح الأفراد وطموحاتهم.

كيف يمكن الاستفادة من الموارد الرقمية

يمكن للمستفيدين من بنك التنمية الاجتماعية استخدام الموارد الرقمية المتاحة لتحسين تجربتهم في الوصول إلى الخدمات الإلكترونية. حيث تتيح هذه الموارد إمكانية تقديم الطلبات بشكل إلكتروني عبر منصة بنك التنمية الاجتماعية، مما يوفر الوقت والجهد. من خلال تسجيل الطلبات عبر الإنترنت، يمكن للمتقدمين الحصول على تغطية شاملة لاحتياجاتهم المالية.

يتميز البنك بأنه يقدم مجموعة واسعة من التطبيقات الإلكترونية المتوافقة مع احتياجات المواطنين من الجنسين، الذين يرغبون في إنشاء مشاريعهم. يصل مبلغ التمويل في أحد المسارات إلى 500 ألف ريال، مما يساعد في تغطية تكاليف البدء والتوسع في الأعمال. تتطلب الإجراءات تقديم بعض المستندات الهامة، والتي يمكن رفعها بسهولة عبر المنصة.

تعمل المنصة الرقمية على تسريع عمليات الموافقة وتقديم دعم سريع للعملاء. يمكن للمتقدمين متابعة حالة طلباتهم من خلال هذه المنصة، مما يتيح لهم الشعور بالراحة ووضوح الإجراءات. للرجوع إلى المزيد من التفاصيل حول كيفية تقديم الطلبات والاستفادة من هذه الخدمات، يمكن زيارة موقع البنك والتعرف على جميع المزيد حول الخدمات الإلكترونية المقدمة من.

خلاصة وتطلع نحو المستقبل

يستمر بنك التنمية الاجتماعية في الالتزام بـ التنمية الاجتماعية وتحقيق أهداف البنك من خلال تقديم مجموعة متنوعة من خدمات التمويل الشامل. تشير الإحصائيات المتعلقة بسنة 2023 إلى النمو المستمر في برنامج التمويل، مما يعكس تأثيره الإيجابي في دعم المشاريع المجتمعية.

مع التطلعات نحو المستقبل، يهدف البنك إلى استكشاف المزيد من الفرص والشراكات التي تعزز نطاق خدماته. إذ أن تحسين الفعالية التنموية يتطلب العمل المشترك مع مختلف الجهات الفاعلة في المجتمع، لتوسيع قاعدة المستفيدين وزيادة التأثير الإيجابي لبرامجه.

تركز خطط البنك على تعزيز الأداء والتوسع في الخدمات المالية لدعم المشاريع الجديدة، مما يسهم في تحقيق الأهداف التنموية الوطنية. إن التزام بنك التنمية الاجتماعية بتعزيز التنمية الاجتماعية يعكس رغبته في بناء مستقبل مزدهر يحسن من جودة الحياة في المملكة العربية السعودية وينمي قدرات المجتمع.