×

قرض بنك التنمية الاجتماعية – الشروط والأهلية

يعتبر قرض بنك التنمية أحد الأدوات الرئيسية التي توفرها المملكة العربية السعودية لدعم المواطنين في تحقيق استدامتهم المالية وتحسين مستوى معيشتهم. يهدف البنك من خلال هذا القرض إلى تمويل المشاريع الصغيرة، حيث يمكن للأفراد الاستفادة من شروط الحصول على قرض من بنك التنمية لتحقيق أهدافهم. سنستعرض في هذا المقال كافة المعلومات حول أهلية القرض، وأنواع القروض المتاحة، وشروط التقديم، بالإضافة إلى كيفية تقديم الطلب وفترة السداد. الغرض من هذا التمويل هو تعزيز التنمية الاجتماعية والمهنية للأفراد مع تقديم الدعم اللازم لهم لتحقيق طموحاتهم.

للمزيد من المعلومات حول شروط الأهلية والتفاصيل الأخرى، يمكنكم زيارة هذا الرابط.

تؤكد الإحصائيات أن أحد الأهداف الرئيسية لبنك التنمية هو توفير التمويل لأكثر من 1.2 مليون مستفيد بسقف تمويلي يصل إلى 120,000 ريال سعودي، مع تقديم خدمات مجانية للمستخدمين. ومع وصول فترة سداد القرض إلى 4 سنوات، تسعى هذه المبادرة لتلبية احتياجات الأرامل والمطلقات والأشخاص ذوي الإعاقة أيضاً1.

ما هو قرض بنك التنمية الاجتماعية؟

قرض بنك التنمية الاجتماعية هو منتج تمويلي يهدف إلى دعم الأفراد والمشاريع الصغيرة والمتوسطة. تقدم هذه القروض فرصة للأفراد الذين يسعون لتحسين وضعهم المالي أو بدء مشاريع جديدة بتمويل ملائم. تتميز القروض بمعدلات فائدة منخفضة وفترات سداد مرنة، مما يجعلها خياراً جذاباً لكثير من المواطنين.

تبلغ فترة السداد في منتج تمويل روّاد الأعمال حتى 9 سنوات، شاملة فترة السماح2. يُصرف التمويل على دفعتين: الدفعة الأولى بنسبة 30% والدفعة الثانية بنسبة 70%2. الرسوم الإدارية والسنوية تحدد بواقع 7% و 1% على التوالي2. البنك يسعى لتحفيز الرواد من خلال توفير قروض خالية من الفائدة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

تأسس البنك عام 2016 ويتواجد عدد من المستفيدين الجدد من هذه الخدمة2, حيث تتوافر الخدمة على مدار الساعة وطوال الأسبوع2. يمكن للمتقدمين أن يتواصلوا مع خدمة العملاء عبر الرقم 920008002 أو البريد الإلكتروني [email protected]2. على المتقدم أن يكون متفرّغاً وظيفياً عند توقيع عقد التمويل، وعمر السجل التجاري لا يجب أن يتجاوز 12 شهراً من تاريخ التقديم2.

بنك التنمية الاجتماعية يدعم كثيراً من المشاريع عبر توفير مجموعة متنوعة من القروض المصممة لتلبية الاحتياجات المختلفة. يتوفر للبنك أيضاً موارد مالية متعددة تشمل رأس المال المعتمد بقيمة 6 مليار ريال سعودي3. تساعد هذه الجهود في تشجيع ريادة الأعمال وتعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية في المملكة العربية السعودية.

أنواع قروض بنك التنمية الاجتماعية

يقدم بنك التنمية الاجتماعية مجموعة متنوعة من القروض التي تلبي احتياجات الأفراد والمشروعات. تشمل أنواع القروض في بنك التنمية ما يلي:

نوع القرض القيمة المالية مدة السداد ملاحظات إضافية
قرض الأسرة من 18 ألف إلى 100 ألف ريال سعودي حتى 4 سنوات يستهدف الأسر ذات الدخل المحدود
قرض العمل الحر حتى 120 ألف ريال سعودي حتى 5 سنوات يدعم الأفراد في ممارسة الأعمال الحرة
قرض المنشآت حتى 300 ألف ريال سعودي حتى 6 سنوات يدعم المنشآت متناهية الصغر
قرض استثمار من 500 ألف إلى 10 مليون ريال سعودي بين 3 إلى 7 سنوات يستهدف مشاريع الإنشاء والتوسع

يتيح بنك التنمية الاجتماعية خيارات تمويل متعددة تتناسب مع جميع الأهداف، مما يساهم في تعزيز النشاط الاقتصادي والاجتماعي في المملكة العربية السعودية. تشمل قروض مصرف التنمية الدعم للأسر، الأفراد، والمنشآت، مما يساهم في تحقيق التوجهات الوطنية في التنمية والتمكين الاقتصادي.

كما يوفر البنك مجموعة من الخدمات التي تشمل فترة سماح تصل إلى سنتين وشروط مرنة للسداد، مع التزامه بتوفير الدعم المطلوب للمستفيدين من خدماته456.

شروط الحصول على قرض بنك التنمية

تتباين شروط الحصول على قرض بنك التنمية الاجتماعية بناءً على نوع القرض المطلوب، لكن هناك متطلبات عامة يجب توافرها.

يجب أن يكون المتقدم سعودياً، وأن يتراوح عمره بين 18 و65 عاماً. كما لا يجب أن يتجاوز الدخل الشهري 20 ألف ريال، وهو أحد شروط الحصول على قرض بنك التنمية. يجب على المتقدم تقديم الوثائق اللازمة مثل الهوية الوطنية وتفاصيل الحساب البنكي.

تتضمن شروط أخرى متعلقة بتقييم الحالة الائتمانية، حيث يتم فحص ما إذا كان هناك أي متأخرات. على سبيل المثال، يجب أن يكون المتقدم لديه سجل ائتماني صحيح وعدم تجاوز المتأخرات 15,000 ريال لأكثر من 90 يوماً7.

تسعى بنوك التنمية إلى تمويل الأفراد من خلال برامج متنوعة. قسم التمويل النقدي يوفر سقف تمويل يصل إلى 120 ألف ريال مع رسوم إدارية لا تتجاوز 9 آلاف ريال، وكذلك تتراوح مدة التمويل لغاية 40 شهراً8.

لكي تكون مؤهلاً للحصول على القرض، يجب تقديم دقيقة للعمل الحر أو الرخصة المهنية، مما يعزز من فرص الحصول على الدعم المالي للأنشطة التجارية.

شروط الحصول على قرض بنك التنمية

كيفية تقديم طلب قرض بنك التنمية

يمكنك البدء في تقديم طلب للحصول على قرض بنك التنمية الاجتماعية من خلال عدة خطوات سهلة. أولاً، يجب زيارة الموقع الإلكتروني لبنك التنمية وملء نموذج الطلب المتاح. ثانياً، تستطيع زيارة أي فرع من فروع البنك حيث سيطلب منك تقديم المستندات المطلوبة، بما في ذلك الهوية الوطنية وكشف الحساب البنكي. قد يحتاج المتقدمون إلى تقديم ضمانات مقابل التمويل الذي طلبوه. من المهم أن تعرف أن الحد الأقصى للدخل الشهري لطالب التمويل يجب ألا يتجاوز 20 ألف ريال.

تستغرق المدة الزمنية المتوقعة لتنفيذ الخدمة حوالي 28.0 يوم. بالإضافة إلى ذلك، يتم خصم رسوم إدارية من قيمة التمويل لا تتجاوز 4000 ريال قبل تحويلها للمستفيد، في حين قد تصل رسوم الخدمة إلى 9000.0 ريال. يجب أن يكون العميل بين 18 إلى 65 عامًا ليكون مؤهلاً، كما أن نسبة العملاء السعوديين المؤهلين للحصول على التمويل تبلغ 100%9.

إذا كنت تستوفي جميع الشروط، يمكنك التواصل مع خدمة العملاء المتاحة على مدار الساعة للحصول على المساعدة والإجابة على استفساراتك المتعلقة بكيفية التقديم على قرض بنك التنمية.

من الجدير بالذكر أن عدد المستفيدين من خدمات البنك بأكملها قد تجاوز 3.2 مليون شخص، وكانت قيمة المصروفات المالية قد بلغت أكثر من 159.6 مليار ريال109.

فترة سداد قرض بنك التنمية الاجتماعية

تختلف فترة سداد قرض بنك التنمية الاجتماعية حسب نوع القرض الذي يتم الحصول عليه. بالنسبة لقرض الأسرة، تمتد فترة السداد إلى 4 سنوات، مما يوفر للمستفيد الوقت الكافي لإدارة التزاماتهم المالية بشكل فعّال. أما قرض العمل الحر، فلا تتجاوز فترة السداد 40 شهراً، مما يجعله خياراً مناسباً لمن يسعون للتمويل لتحسين مستوى معيشتهم.

بالنسبة لقرض المنشآت، تمتد فترة السداد إلى 5 سنوات، ويمكن أن تشمل فترة سماح تصل إلى 3 أشهر. تُعد شروط السداد شهرية، مما يسهل على المقترضين إدارة تكاليفهم المالية بكل يسر. يهدف هذا نظام السداد إلى تيسير الأمور على المقترضين والمساهمة في تعزيز استقرارهم المالي.

تعتبر فترة سداد قرض بنك التنمية عنصراً أساسياً في تحقيق الأهداف المالية للمقترضين، حيث توفر لهم خيارات مرنة لتسديد مستحقاتهم. يتعين على المقترضين الالتزام بالشروط لضمان استمرارية الخدمة وتحقيق الفوائد المرجوة منها711.

فوائد قرض بنك التنمية الاجتماعية

تقدم القروض من بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من المميزات التي تجعلها خيارًا جذابًا للعديد من المواطنين. من أبرز هذه الفوائد معدلات فائدة منخفضة مقارنة بالبنوك التجارية الأخرى، مما يسهل السداد للمقترضين. أيضاً، يوفر البنك فترات سداد مرنة تناسب ميزانيات متنوعة، مما يعزز الاستقلال المالي.

يساهم برنامج التمويل الاجتماعي الذي يديره بنك التنمية في تحسين جودة الحياة للعديد من الأفراد حيث بلغ عدد المستفيدين منه 153,667 شخصًا12. كما تُقدم حوافز نقدية شهرية تصل إلى 20%، بسرعة تصل إلى 200 ريال سعودي للعملاء الأفراد و3000 ريال سعودي للقروض العائلية12. تستمر فترة برنامج الادخار لخمس سنوات، ويتيح تحقيق حوافز مالية تصل إلى 3000 ريال سعودي عند تحقيق شروط معينة12.

علاوة على ذلك، يتمتع المقترضون بفرص تمويل متعددة تلبي احتياجاتهم المتنوعة. القروض تدعم الأفراد والعائلات في الوصول إلى المشروعات الصغيرة مما يساهم في تنمية المجتمع. كما أن هناك تيسيرات على رسوم الإدارات، حيث تتراوح بين رسوم 9 آلاف ريال للخدمات اللوجستية و17 ألف ريال لتمويل السيارات13.

بفضل هذه المميزات وعيوب القروض من بنك التنمية، يساهم البنك في تعزيز الاستقلال المالي وزيادة وعي الأفراد بسبل الادخار والاستثمار المناسبة.

قرض بنك التنمية الاجتماعية – الشروط والأهلية

نوع القرض المبلغ الأقصى مدة التمويل خطوات تنفيذ
تمويل الأفراد 300 ألف ريال 5 سنوات (60 شهراً) تقديم الطلب خلال 15 يوم عمل
تمويل المنشآت الصغيرة من 3 إلى 40 مليون ريال حسب المشروع متطلبات تشمل صورة الهوية ورقم الحساب
التمويل الاجتماعي يصل إلى 4 مليون ريال مرن حسب نوع التمويل التواصل مع خدمة العملاء عند الحاجة

الآلية المتبعة في الموافقة على القروض

تتضمن عملية الموافقة على القروض خطوات محددة وضرورية لضمان تلبية المتطلبات المالية للمتقدمين. تبدأ الآلية بتسجيل العميل وتقديم طلب القرض، وهو ما يتطلب تقديم مجموعة متنوعة من المعلومات مثل بيانات الترخيص وبيانات الشركة والتفاصيل المالية14. بعد التقديم، يتم توجيه الطلب إلى قائد فريق علاقات الائتمان تلقائياً للنظر فيه، مما يضمن سرعة في تقييم الطلبات14.

تعتمد الموافقة الأولية على تحليل جزئي للمعلومات، حيث يتم تقييم البيانات عبر البوابة الإلكترونية. يقوم قائد فريق علاقات الائتمان بإعلام المتقدمين آلياً بالنتائج، سواء كانت الموافقة أو الرفض14. في حالة الموافقة، يُطلب من المتقدمين تقديم مستندات إضافية مثل الدراسات الاقتصادية والملكية وبطاقات الهوية14.

تخضع عملية صرف القرض لعدد من الشروط الواجب توافرها، حيث يجب على العميل تقديم مستندات تثبت تكاليف المشروع والامتثال لجميع الشروط المنصوص عليها من قبل الصندوق. في حال كانت تكلفة المشروع أقل من الميزانية المحددة، سيتخذ صندوق التنمية الاجتماعية إجراءات تصحيحية من خلال تعديل قيمة القرض14. عادةً ما تستغرق عملية الموافقة فترة لا تتجاوز 28 يوم عمل، مما يضمن انسيابية العملية ويعزز ثقة العملاء في الخدمات المقدمة15.

الخدمات الإضافية التي يقدمها بنك التنمية

يقدم بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من الخدمات الإضافية لدعم عملائه وتعزيز فرص نجاح مشاريعهم. تشمل هذه الخدمات برامج تدريبية تهدف إلى رفع مهارات الأفراد في مختلف المجالات، مما يعزز من قدرتهم على إدارة الأمور المالية بفعالية.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك مشورة مالية لمساعدة المتقدمين في اختيار القرض الأنسب لاحتياجاتهم. يسهل هذا الدعم على مختلف الفئات، سواء كان ذلك للأسر أو الأفراد الذين يسعون لتحقيق أهدافهم الشخصية.

يتمتع المتقدمون أيضا بدعم فني وتقني لتسهيل عملية التقديم وإدارة القروض، مما يضمن لهم تجربة سلسة وفعالة عند التعامل مع بنك التنمية الاجتماعية. تسهم هذه الخدمات الإضافية بشكل كبير في تحسين مستوى الوعي المالي لدى المستفيدين.

الخدمة الوصف
برامج تدريبية تقديم دورات لتحسين المهارات المالية والإدارية للمتقدمين.
مشورة مالية تقديم نصائح حول كيفية اختيار القرض الأنسب.
دعم فني وتقني توفير المساعدة التقنية في إجراءات التقديم وإدارة القروض.

تساعد هذه الخدمات الإضافية في تعزيز الإستقرار المالي وتطوير المشاريع، مما يجعل البنك شريكا موثوقا به في تحقيق التنمية الاجتماعية16.

كيفية الاستعلام عن حالة القرض

يمكن للمقترضين الاستعلام عن حالة قرضهم من خلال عدة طرق متميزة، مما يسهل عليهم متابعة طلباتهم. يمكن الدخول على الموقع الإلكتروني لبنك التنمية والاجتياز إلى قسم الاستعلام عن القروض، حيث ستجد معلومات شاملة حول حالة القرض الخاصة بك17. الخدمة متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يضمن عدم وجود قيود زمنية على عملية الاستعلام17.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التواصل مع خدمة العملاء عبر الهاتف على الرقم 920008002 أو عبر البريد الإلكتروني [email protected] لتلقي الدعم المباشر بخصوص كيفية الاستعلام عن حالة قرضك17.

تُعَد هذه الخدمات مجانية، مما يعكس التزام البنك بتوفير الدعم الفعال للمستفيدين. بفضل هذه الآلية، يستطيع العملاء الحصول على ردود فورية عن استفساراتهم17.

أهمية قرض بنك التنمية في تعزيز التنمية الاجتماعية

يعتبر قرض بنك التنمية الاجتماعية أداة رئيسية تسهم في تعزيز التنمية الاجتماعية، حيث يعمل على دعم الأفراد وتمكينهم من تحسين ظروفهم المعيشية. خلال الربع الثالث، بلغت قيمة التمويلات المقدمة من البنك 1.54 مليار ريال، مما أتاح لأكثر من 18 ألف مواطن الاستفادة من هذه القروض18. كما دعمت المبادرات نحو 9.6 آلاف ممارس وأسرة من خلال تمويل العمل الحر بقيمة 702 مليون ريال، ما يعكس التزام البنك بتحفيز المشاريع الصغيرة والمتوسطة18.

علاوة على ذلك، يأتي قرض بنك التنمية ليكون حلاً جذرياً في مواجهة البطالة وتعزيز جهود التنمية المستدامة في المملكة، إذ تم تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بقيمة تزيد عن 465 مليون ريال، مما ساعد 1.5 ألف منشأة على النمو والازدهار18. هذا الدعم لا يقتصر فقط على المشاريع ولكنه يمتد ليشمل توفير خدمات التمكين والتنمية لأكثر من 20.4 ألف شخص18.

على سبيل المثال، البنوك التنموية تعمل على استقطاب تمويل القطاع الخاص من خلال تشكيل شراكات مع القطاعين العام والخاص، مما يعزز من برامج التنمية المستدامة19. لذا، يمكن القول إن قروض بنك التنمية الاجتماعية ليست مجرد أداة تمويل، بل هي دافع حقيقي نحو تحسين النوعية الحياة وتحقيق التوازن الاجتماعي والاقتصادي في المجتمع18.

الأسئلة الشائعة

ما هي شروط الحصول على قرض بنك التنمية الاجتماعية؟

تتضمن شروط الحصول على قرض بنك التنمية الاجتماعية أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، وعمره بين 18 و65 عاماً، كما يجب أن يكون لديه دخل شهري لا يتجاوز 20 ألف ريال، بالإضافة إلى تقديم الوثائق المطلوبة مثل الهوية الوطنية وتفاصيل الحساب البنكي.

ما هي خيارات القروض المتاحة في بنك التنمية؟

يوفر بنك التنمية الاجتماعية مجموعة متنوعة من القروض، مثل قرض الأسرة، قرض العمل الحر، وقرض المنشآت. كل قرض له شروطه ومتطلبات خاصة تتناسب مع احتياجات المتقدمين.

كيف يمكنني التقديم على قرض بنك التنمية؟

يمكن تقديم طلب الحصول على قرض بنك التنمية الاجتماعية عبر زيارة الموقع الإلكتروني للبنك وملء نموذج الطلب، أو زيارة أحد فروع البنك وتقديم المستندات المطلوبة.

ما هي فترة سداد قرض بنك التنمية الاجتماعية؟

تختلف فترة السداد حسب نوع القرض؛ حيث تصل فترة سداد قرض الأسرة إلى 4 سنوات، بينما قرض العمل الحر تصل فترته إلى 40 شهراً، وقرض المنشآت يتيح سداداً يمتد إلى 5 سنوات مع إمكانية فترة سماح تصل إلى 3 أشهر.

ما هي فوائد الحصول على قرض بنك التنمية؟

يتميز قرض بنك التنمية الاجتماعية بمعدلات فائدة منخفضة، فترات سداد مرنة، ودعم للأسر والأفراد لتحقيق الاستقلال المالي، مما يجعله خياراً جذاباً للعديد من المواطنين.

كيف يمكنني الاستعلام عن حالة قرضي؟

يمكن للمقترضين الاستعلام عن حالة قرضهم من خلال الدخول على الموقع الإلكتروني لبنك التنمية والتوجه إلى قسم الاستعلام عن القروض، أو التواصل مع خدمة العملاء عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.

ما هي الآلية المتبعة في الموافقة على القروض؟

تشمل الآلية المتبعة في الموافقة على القروض دراسة الطلب وتقييم الوضع المالي للمتقدم، التأكد من تقديم كافة الوثائق الصحيحة، ومراجعة السجل الائتماني للتحقق من عدم وجود تعثرات مالية.

ما هي الخدمات الإضافية التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية؟

يقدم بنك التنمية الاجتماعية خدمات إضافية تشمل برامج تدريبية لرفع مهارات الأفراد، مشورة مالية لمساعدة المتقدمين، ودعم فني وتقني لتسهيل عملية التقديم وإدارة القروض.

كيف يسهم قرض بنك التنمية في تعزيز التنمية الاجتماعية؟

يسهم قرض بنك التنمية الاجتماعية في دعم الأفراد وتحسين ظروفهم المعيشية، دعم الاقتصاد المحلي من خلال تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، والمساهمة في خفض معدلات البطالة وتعزيز جهود التنمية المستدامة في المملكة.

إرسال التعليق

error: Content is protected !!